住宅ローンが残っていても、半田市で家は売れます | 迅速な売却サポートを地域に根差して実施

「ローンが残っているから、うちは売れませんよね」――半田市でこの仕事を20年続けていますが、正直かなりの頻度で聞かれます。結論から言うと、売却代金でローンを完済できれば何も問題はありません。ただ、私が実務で本当に気を配っているのはそこから先、「抵当権をどう外すか」「残債が売却価格を上回ったときにどうするか」という部分です。

抵当権抹消は、引き渡し当日に一気に片づける

ローンが残っている家には、金融機関の抵当権が登記簿に設定されています。これを外さないと、買主に安心して引き渡すことはできません。実務では、引き渡し当日に買主から受け取る売却代金の一部でローンを一括返済し、そのまま抵当権抹消の手続きに入ります。「同時決済」と呼ばれる進め方です。

• 買主からの売却代金でローンを一括返済
• 金融機関が抵当権抹消に必要な書類を用意
• 司法書士が抹消登記と所有権移転登記を同時に申請

書類の順番を一つ間違えただけで決済当日が丸ごと止まりかねない、意外と神経を使う作業です。金融機関・司法書士・買主・売主のスケジュールを事前にすり合わせておけるかどうかで、担当者の仕事の質が分かれると感じています。

売却価格がローンに届かない「オーバーローン」の場合

問題になるのは、売却価格がローン残債より少ない場合です。差額を自己資金で埋められるなら、それで完済して終わりです。ですが、それが難しいご家庭も実際にあります。その場合は金融機関と協議のうえ、残った債務をどう返していくか調整しながら売却する「任意売却」という方法をとることになります。

すぐに相談してくれた、あるご家族のこと

以前、30代のご家族から、住宅ローンの返済が滞り始めてすぐにご相談をいただいたことがあります。滞納が始まった直後に動いてくださったおかげで、私たちが金融機関との協議に入る時間の余裕があり、任意売却という形で無事に売却まで進めることができました。このとき強く感じたのは、相談のタイミングが早いほど選べる方法が増えるということです。滞納が数ヶ月続いてから動くのと、始まってすぐ動くのとでは、金融機関側の対応の余地がまるで違います。

こうした金融機関との協議は、当社が代理で行っています。必要な場合は提携している弁護士にも入ってもらいます。ローンが残った状態での売却は、「売れる・売れない」の二択ではなく、「どの方法を選ぶか」という話です。まずは今の残債と想定される売却価格を照らし合わせるところから、一緒に考えさせてください。